전세 vs 월세 유불리 계산기 완벽 가이드
전세와 월세 중 무엇이 더 유리한지는 단순히 매달 나가는 돈만 비교해서는 정확히 알 수 없습니다. 전세는 목돈(전세보증금)이 묶이고, 그 목돈 중 대출로 조달한 부분에는 이자가 발생하며, 대출 없이 직접 마련한 자기자금 역시 다른 곳(예·적금, 투자 등)에 넣었다면 얻을 수 있었던 수익, 즉 '기회비용'이 발생합니다. 반대로 월세는 상대적으로 적은 보증금만 묶이고 매달 월세를 내는 대신, 목돈의 대부분을 다른 곳에 굴려 이자 수익을 낼 수 있습니다. 이 계산기는 전세대출 이자, 자기자금 기회비용, 월세 보증금 기회비용을 모두 반영해 두 방식의 실질 월 부담액을 비교해줍니다.
계산 방식은 다음과 같습니다. 전세의 월 부담은 '전세대출 이자(대출금액×대출금리÷12)'와 '자기자금 기회비용(자기자금×예금이율÷12)'을 더한 값입니다. 여기서 자기자금은 전세보증금에서 대출금액을 뺀 금액입니다. 월세의 월 부담은 '월세'에 '월세보증금의 기회비용(월세보증금×예금이율÷12)'을 더한 값입니다. 두 값을 비교해 더 적은 쪽이 실질적으로 유리한 거주 방식이며, 두 부담이 같아지는 지점의 월세, 즉 '손익분기 월세'도 함께 계산해 보여줍니다. 손익분기 월세보다 실제 월세가 낮다면 월세가 유리하고, 높다면 전세가 유리하다고 볼 수 있습니다.
다만 이 계산은 순수한 금전적 기회비용만을 반영한 결과이며, 실제 의사결정에는 전세자금대출 한도, 향후 금리 변동 가능성, 전세보증금 미반환 위험(깡통전세), 이사 비용과 번거로움, 거주 안정성, 세액공제 혜택 등 다양한 요소가 함께 고려되어야 합니다. 특히 전세대출 금리와 예금이율은 시기별로 크게 달라질 수 있으므로, 최신 금리를 확인한 뒤 계산하는 것이 정확도를 높이는 방법입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 예금이율(기회비용율)은 어떤 값을 넣어야 하나요?
A. 본인이 실제로 가입할 수 있는 예·적금이나 안전자산 상품의 연 이자율을 넣으면 됩니다. 특판 정기예금 금리나 최근 1년 평균 예금금리를 참고하면 현실적인 비교가 가능합니다. 투자 성향에 따라 기대수익률을 조금 더 높게 잡아도 됩니다.
Q. 손익분기 월세란 무엇인가요?
A. 전세의 월 부담액과 월세의 월 부담액이 정확히 같아지는 지점의 월세 금액입니다. 실제로 알아보는 매물의 월세가 손익분기 월세보다 낮으면 월세가 더 유리하고, 높으면 전세가 더 유리하다고 판단할 수 있습니다.
Q. 전세대출을 하나도 받지 않고 전액 자기자금으로 전세를 산다면 어떻게 계산되나요?
A. 전세대출 비율을 0%로 입력하면 대출이자는 0원이 되고, 전세보증금 전액에 대한 기회비용만 전세의 월 부담으로 계산됩니다. 이 경우 자기자금이 클수록 전세의 기회비용 부담도 함께 커집니다
상세 가이드
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자주 묻는 질문
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