적금 만기 수령액 계산기 완벽 가이드
정기적금은 매월 일정 금액을 은행에 납입하고 만기 시 원금과 이자를 함께 돌려받는 대표적인 저축 상품입니다. 예금과 달리 적금은 첫 달에 납입한 금액이 만기까지 가장 오래 예치되고, 마지막 달에 납입한 금액은 단 1개월만 예치되기 때문에 회차별로 실제 이자가 붙는 기간이 다릅니다. 이런 구조 때문에 단순히 "원금 × 연이율 × 기간"으로 계산하면 실제 이자보다 훨씬 크게 나와 오해가 생기기 쉽습니다.
이 계산기는 정기적금의 단리 이자 공식인 이자 = 월 납입액 × (연이율/12) × n×(n+1)/2를 사용합니다. 여기서 n은 총 납입 개월 수입니다. 이 공식은 1회차 납입금은 n개월, 2회차는 (n-1)개월, ... 마지막 회차는 1개월만 예치된다고 가정하고 각 회차의 이자를 모두 더한 값과 같습니다. 계산된 세전 이자에서 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 공제하면 실제로 통장에 들어오는 세후 수령액이 나옵니다.
예를 들어 월 30만원씩 연 3.5% 적금에 12개월 가입하면 총 납입 원금은 360만원이며, 위 공식에 따른 세전 이자는 약 6만 8,250원이 됩니다. 여기서 세금 약 1만 511원을 제외하면 세후 이자는 약 5만 7,739원, 최종 만기 수령액은 약 365만 7,739원 수준입니다. 실제 은행 상품은 우대금리, 비과세 종합저축 여부, 세전/세후 표시 방식에 따라 결과가 다소 달라질 수 있으니 이 계산기는 참고용으로 활용하시기 바랍니다.
자유적립식 적금처럼 매월 납입액이 달라지는 경우에도 평균 월 납입액을 입력하면 근사치를 확인할 수 있으며, 정확한 계산이 필요하다면 은행 앱의 예상 이자 조회 기능을 함께 활용하는 것을 권장합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 적금 이자는 왜 예금보다 적게 느껴지나요?
A. 예금은 목돈을 한 번에 넣어 전체 기간 동안 이자가 붙지만, 적금은 매달 나눠 넣기 때문에 나중에 넣은 돈일수록 예치 기간이 짧아 이자가 적게 붙습니다. 같은 원금이라도 적금의 실질 이자율은 표시된 연이율의 절반 수준으로 느껴지는 것이 정상입니다.
Q. 이자소득세는 반드시 15.4%인가요?
A. 일반과세 기준으로는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%가 적용됩니다. 다만 청년우대형 적금, 조합 예탁금 등 세금 우대·비과세 상품에 해당하면 세율이 낮아지거나 면제될 수 있으니 가입 상품의 과세 유형을 반드시 확인하세요.
Q. 중도 해지하면 이자가 어떻게 되나요?
A. 대부분의 적금 상품은 중도 해지 시 약정된 만기 이율이 아닌 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 이 계산기는 만기까지 정상 납입했을 때를 기준으로 하므로, 중도 해지를 고려 중이라면 가입한 은행의 중도해지 이율표를 별도로 확인해야 합니다
상세 가이드
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자주 묻는 질문
이 도구는 얼마나 정확한가요? 매우 정확합니다. 최신 알고리즘과 검증된 수식을 사용하여 높은 정확도를 보장합니다.
비용이 드나요? 아니요, 완전히 무료입니다. 광고도 없습니다.
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