72법칙 완벽 가이드
72법칙(Rule of 72)은 복리로 굴리는 자산이 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 암산으로 빠르게 추정하는 금융 공식입니다. 공식은 매우 단순합니다. '72 ÷ 연 수익률(%) = 두 배 도달 연수'. 예를 들어 연 6%로 투자하면 72 ÷ 6 = 12년 후 원금이 두 배가 됩니다. 연 8%라면 9년, 연 4%라면 18년이 걸립니다.
이 법칙은 거꾸로도 쓸 수 있습니다. 10년 안에 자산을 두 배로 만들고 싶다면 필요한 연 수익률은 72 ÷ 10 = 7.2%입니다. 목표 기간이 정해져 있을 때 어느 정도 수익률을 노려야 하는지 역산할 수 있어 투자 계획 수립에 유용합니다.
다만 72법칙은 명목 수익률 기준입니다. 물가가 오르면 두 배가 된 돈의 실제 구매력은 그만큼 줄어듭니다. 이 계산기는 인플레이션 반영 옵션을 제공하여, 명목 수익률에서 물가상승률을 뺀 '실질 수익률'로 다시 계산해 진짜 구매력이 두 배 되는 시간을 함께 보여줍니다. 실질 기준 더블링 타임이야말로 자산 증식의 핵심 지표입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 왜 70이나 69가 아니라 72인가요?
A. 수학적으로 정확한 값은 ln(2)÷이자율로, 약 69.3입니다. 하지만 72는 2·3·4·6·8·9·12 등 약수가 많아 암산이 쉬워 실무에서 72를 널리 씁니다. 이 도구는 표준 72법칙을 사용합니다.
Q. 수익률이 매우 높아도 정확한가요?
A. 72법칙은 연 6~10% 구간에서 가장 정확합니다. 수익률이 매우 높거나 낮으면 오차가 커지므로 어림셈 용도로 보는 것이 좋습니다.
Q. 실질 2배 기간이 명목보다 긴 이유는?
A. 물가가 오르면 실질 수익률(명목−물가)이 낮아져 분모가 작아지므로 72를 나눈 값이 커집니다. 즉 구매력 기준으로 두 배가 되는 데 더 오래 걸립니다.