생애 주거비용 완벽 가이드
주거비는 인생에서 가장 큰 지출 항목입니다. 단순히 "집을 살까, 전세로 살까, 월세로 살까"를 고민할 때 눈앞의 금액만 보면 잘못된 결정을 내리기 쉽습니다. 매매는 대출이자와 보유세·관리비가 누적되고, 전세는 보증금의 기회비용(그 돈을 투자했을 때의 수익)을 잃으며, 월세는 매달 순수 비용이 빠져나갑니다. 이 시뮬레이터는 이 세 가지를 동일한 기간으로 환산해 비교합니다.
계산 방식은 다음과 같습니다. 분석 기간은 종료 나이에서 현재 나이를 뺀 햇수입니다. 매매 시나리오는 대출이자(잔액 균등 가정 단순화로 평균 잔액×금리)와 보유세·유지비를 더하되, 종료 시점에 집을 자산으로 보유한다는 점은 자산 회수로 반영하지 않고 순수 '비용'만 봅니다. 전세는 보증금에 연 3% 기회비용을 적용한 누적액으로, 월세는 (월세×12×기간)에 보증금 기회비용을 더해 산출합니다.
이렇게 하면 "월세가 매달 나가서 손해 같지만 사실 큰 보증금을 묶지 않아 기회비용이 적다", 혹은 "전세가 무이자 같지만 4억을 묶으면 연 1,200만 원의 기회를 잃는다" 같은 통찰을 얻을 수 있습니다. 입력값을 바꿔가며 자신에게 맞는 주거 전략을 설계해 보세요. 본 결과는 추정치이며 부동산 가격 변동·세제 변화는 반영하지 않습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 매매가 항상 유리한가요?
A. 아닙니다. 거주 기간이 짧거나 금리가 높으면 매매의 이자 부담이 전세·월세보다 클 수 있습니다. 장기 거주일수록 매매가 유리해지는 경향이 있습니다.
Q. 기회비용 3%는 어디서 나온 수치인가요?
A. 정기예금·안전자산의 평균 수익률을 보수적으로 가정한 값입니다. 본인의 실제 투자수익률로 바꿔 생각하면 더 정확합니다.
Q. 집값 상승 차익은 왜 빠졌나요?
A. 미래 집값은 예측이 어려워 순수 '지출 비용' 비교에 집중했습니다. 상승을 기대한다면 매매가 더 유리하게 평가될 수 있습니다.